Carls konsumentblogg

Efter att ha ökat lavinartat under de senaste åren ser vi nu ett trendbrott. För första gången minskar antalet ärenden som beror på obetalda sms-lån hos Kronofogden. Det visar ny statistik över första halvåret 2010.

På halvårsbasis rör det sig om total 15 939 ansökningar om betalningsföreläggande, jämfört med 23 465 under första halvåret 2009. Det innebär minskningen 32 procent.

Flest ansökningar gäller personer i Stockholms län, drygt 3 500 under första halvåret 2010.

Andelen ungdomar minskar, men de är fortfarande överrepresenterade. Däremot ökar andelen kvinnor, men det faktiska antalet minskar även bland dem.

Andra bloggar om: Sms-lån, Betalningsföreläggande, Kronofogden

Datainspektionen riktar, efter en granskning, kritik mot flera sms-låneföretag. Kritiken gäller bland annat bristande datasäkerhet och ovarsam hantering av personuppgifter, berättar myndigheten i ett pressmeddelande. Det har även blivit en artikel i DN.

Granskningen gällde fyra av de största företagen i branschen. Vid samtliga företag upptäcktes brister.

- Flertalet av de brister som vi upptäckte under inspektionerna har åtgärdats eller håller på att åtgärdas, vilket är bra, säger Hans Kärnlöf som lett granskningsprojektet, i pressmeddelandet.

Jag kan inte låta bli att konstatera att det här var precis vad jag väntat mig av aktörer i en oseriös bransch.

Andra bloggar om: Sms-lån, Sms-låneföretag, IT-säkerhet, Personuppgifter, Datainspektionen

En historiskt låg femårsränta tillsammans med en stigande rörlig ränta kan göra att det just nu är ett av de bästa tillfällena för att binda delar av bolånet. Det menar flera av bankernas privatekonomer enligt en artikel i SvD.

Men ser man tillbaka så har det alltid lönat sig att ha rörlig ränta, vilket i dag betyder tremånadersränta.

Den enda anledning jag kan se till att binda räntan är god nattsömn. Om man binder räntan försäkrar man sig mot obehagliga överraskningar i form av räntetoppar.

SvD:s ingress borde därför vara: Ska du binda räntan, gör det nu.

Andra bloggar om: Bolån, Ränta, Bunden ränta, Rörlig ränta

Ingen vet hur många sms-låneföretag det finns, konstaterar SvD i en artiklel med ett halvhjärtat försök att kartlägga branschen. Företagen erbjuder snabba lån, ibland via flera olika webbplatser under olika namn, men är anonyma och ovilliga att svara på frågor. Antalet företag som erbjuder lån uppskattas till mellan 30 och 40.

Det finns cirka 46 000 ansökningar om betalningsföreläggande hos Kronofogden på grund av obetalda sms-lån, berättar tidningen i en annan artikel. För att råda bot på skuldsättningen har regeringen föreslagit ny lagstiftning. Bland annat krävs bättre kreditprövning och ångerrätt.

Tidningen har talat med Jan Bertoft, generalsekreterare för organisationen Sveriges Konsumenter. Han kritiserar regeringens lagförslag som senfärdigt och efterlyser en uppdatering av lagstiftningen om ocker.

Det är framför allt Konsumentverket som fört krig mot avarterna med sms-lån. De har förbjudit företag att använda snabbhet som argument och krävt att den effektiva räntan ska redovisas. Verket har även polisanmält ett företag, HTO Finansiering, för ocker.

Hur det går med KoV:s ockeranmälan återstår att se. När jag talade med ansvarig åklagare innan semestrarna, konstaterade han att ärendet överlämnats till polisen men att någon ansvarig utredare där ännu inte utsetts.

Uppdaterting: Även DN refererar SvD:s artikel.

Andra bloggar om: Mikrolån, Sms-lån, Snabblån, Ocker, Konsumentverket

Det blir ett bolånetak på 65 procent enligt det förslag jag tidigare bloggat om. De nya reglerna införs den från 1 oktober 2010, skriver FI i ett pressmeddelande. Nyheten återges av TT i flera tidningar men GP har en egen artikel.

Som jag tidigare berättat är beslutet omtvistat. Kritiker har pekat på att det kan bli besvärligt för unga i storstäder att komma in på bostadsmarknaden och risken för att skulder i form av blanco-lån (lån utan säkerhet) ökar.

Uppdatering: SBAB har kommit på ett sätt att kringå reglerna, genom att ha bolån utan säkerhet. Det berättar TT som citerar en artikel i DI..

Andra bloggar om: Bostad, Bolån, Lånetak, Finansinspektionen

Trots att det ryktats om det skulle bli försenat, har nu förslaget om skärpta sms-låneregler överlämnats till riksdagen, berättar TT.

Reglerna innebär bland annat 14 dagars ångerrätt. Då ska man inte behöva betala andra kostnader för lånet än räntan under den tid man haft tillgång till pengarna.

Ett annat förslag är att kreditgivaren måste göra en kreditprövning av låntagaren. Om personen saknar ekonomiskt utrymme för att betala lånet, ska det inte beviljas. Vidare ska den effektiva räntan anges vid marknadsföring av sms-lån. Information om detta ska ges låntagaren innan ett avtal ingås, enligt TT.

Förslagen föreslås träda i kraft 1 januari 2011.

Andra bloggar om: Sms-lån, Ångerrätt, Kreditprövning, Effektiv ränta

Det var väl ingen som trodde att kunderna skulle slippa betala bankernas felsteg under den tid som ledde till finanskrisen. Och nu får vi bekräftelse – räntegapet ökar.

Storbankerna har höjt sina boräntor ordentligt under första halvåret. Trots att Riksbanken har låtit styrräntan ligga still. Och räntan på kundernas sparkonton ligger nästan stilla, läser jag i en TT-artikel.

Alla storbankerna har höjt räntan på lån med tre månaders bindningstid, med i storleksordningen 0,3–0,4 procentenheter, enligt en sammanställning från jämförelsesajten Compricer.

Men medan boräntorna har tickat uppåt har de flesta av bankerna låtit räntan på kundernas sparkonton ligga still. Bara Handelsbanken och SBAB har höjt sparräntan under första halvåret. Och för alla bankerna har skillnaden mellan boränta och sparränta ökat, skriver TT.

Var det någon som trodde något annat?

Andra bloggar om: Boränta, Sparränta, Banker

TT har en artikel om dagsläget i Konsumentverkets krig mot de företag som erbjuder sms-lån till ockerräntor. Grejen är att företagen inte anger sin ohemula förtjänst som ränta utan som kostnad. Flera av företagen påstår sig till och med inte ha någon ränta, antagligen för att undvika åtal för ocker.

Trots det har KoV anmält ett företag för ocker, och förundersökning pågår.

Enligt reglerna får bolaget bara ta en avgift som motsvarar den kostnad som kreditgivaren har för just den krediten. Bolagen får inte lägga till kostnader för personal, marknadsföring eller liknande. Den typen av kostnader ska täckas av räntan på lånen, precis som hos bankerna.

Då blir det också lättare för kunderna att jämföra kostnaden för olika lån.

Dagsläget är att 27 bolag i brev fått förklara sina avgifter och räntor.

– Jag har nu kunnat avskriva fem av ärendena, säger Anna Hallqvist, utredare på KO.

Ett av bolagen har alltså lagt ned sin verksamhet och fyra har anpassat sig till reglerna. De övriga får nu ytterligare en chans till att förklara sig innan ärendena skickas vidare till KO:s sekretariat för bedömning om en rättslig prövning ska göras, skriver TT.

Själv ser jag med glädje på KoV:s agerande. När bolagen tvingas anpassa sig till reglerna kommer det att framgå att deras räntor är just ockerräntor, vilket öppnar för fler anmälningar.

Andra bloggar om: Mikrolån, Sms-lån, Snabblån, Ocker, Konsumentverket

Annonsen nedan publicerades i GP:s nätupplaga den 23 mars. Det pikanta i historien är att den publicerades i avdelningen GP Konsument. Den redaktionen har ägnat stort utrymme åt att granska sms-lånen och lånebolagen.

När jag kontaktar GP för att få en kommentar får jag följande svar från den biträdande redaktionschefen Ninni Jonzon: ”När det gäller den aktuella annonsen har den ingenting med vårt redaktionella innehåll att göra. På redaktionell plats granskar vi det vi finner journalistiskt motiverat att granska, däribland de kritiserade sms-lånen. Att sedan en annonsör väljer att betala för en annons på vår konsumentsajt är ingenting vi stoppar. Annonsen är inte olaglig. Att erbjuda sms-lån är inte brottsligt.”

Men annonsen bryter antagligen mot förbudet att använda snabbhet som argument i marknadsföringen, enligt Anna Hallqvist, jurist på Konsumentverket, som granskar annonsen efter en anmälan från mig. Själv tror jag inte ett ögonblick på att de inte har någon ränta.

Tidningarna lever i tuffa tider, och tar antagligen alla annonser de kan få. Annonsavdelningarna tar antagligen ingen hänsyn till tidningens innehåll, den enda granskning som sker är att annonserna inte uppenbart bryter mot lagen. Att sedan annonser bryter mot den policy som driva av redaktionerna är en annan sak.

Men det kanske vore på sin plats med en liten pudel från GP:s sida. Annonsen kanske inte var så lyckad ur deras synvinkel. Företaget bakom annonsen, Pengos, är antagligen glada över publiceringen, den ger lite legitimitet. Och nu har de en gratisannons här på bloggen också!

Andra bloggar om: Sms-lån, Snabblån, GP, Göteborgsposten, Annonser

Det är allt fler som väljer att binda sina bolån över längre tid, berättar TT.

Men räntan på de bundna lånen är på väg uppåt, rapporterar DN. Vill man binda sina räntor gäller det att snabba på. Men de ekonomer som DN talat med verkar vara överens om att korta räntor antagligen är förmånligare.

- Det kommer att vara fortsatt lönsamt att ha rörlig ränta. Men man måste se utifrån sin egen situation, säger Gunilla Nyström, privatekonom vid SEB.

- Men har man råd är rörligt bäst. Och historiskt har det varit bästa alternativet, säger Bengt Edholm, finanschef vid Stadshypotek, till DN.

Frmåt 2012 kan vi få se boräntor på kring 6 procent, läser jag på SvD:s E24. Det beror till en del på att EU kommer med nya regler för för bankernas verksamhet, som innebär att de tvingas öka sin buffert vid utlåning. De nya reglerna kallas för Basel III och väntas vara på plats 2012.

Hå hå, ja ja. Kanske kommer vi i framtiden att nostalgiskt se tillbaka på de låga räntor vi har idag.

Andra bloggar om: Räntor, Bolån, Privatekonomi