web analytics
  • Förvaltningen av pensionspengar är en mycket lönsam affär för bankerna. Det ser man inte minst på deras aggressiva marknadsföring av fonderna.

    Men förvaltningsavgiftens storlek påverkar din pension mer än du tror, berättar DN som hänvisar till en undersökning som genomförts på uppdrag av tjänstepensionsföretaget Collectum.

    Tusen svenskar har fått svara på frågan ”Om en person med 30 000 i månadslön har haft tjänstepension i 30 år och varje år betalat en procent i avgift. Hur mycket tror du att det har minskat pensionen?”.

    Det korrekta svaret är 200 000 kronor, men det visste bara nio procent, skriver tidningen.

    DN har fler räkneexempel som visar att det finns all anledning att fundera över avgifterna storlek när du väljer pensionsfond.

    Andra bloggar om: , , , ,

  • enarmade_banditer Jag har tidigare kritiserat det nuvarande pensionssystemet och hävdat att jag inte förstår varför vi ska tvingas spela på börsen med en del av våra pensionspengar. Men det är inte bara med våra statliga pensionspengar vi spelar, det gäller även de ”privata” pensionslösningarna.

    Det är tydligen inte bara jag som tycker att det här är en riskabel lösning, som kan gå helt åt pipan. ”Många är oförberedda och om de har oturen att gå i pension i samband med en börskrasch riskerar de att förlora 50-60 procent av pensionskapitalet”, skriver den oberoende finansanalytikern Peter Malmqvist på DN Debatt.

    Arbetsgivare och politiker måste nu begränsa risktagandet och utrusta pensionsspararna med en tvångströja inför pensioneringen. En nybliven pensionär bör inte ha mer än en fjärdedel av pensionskapitalet i aktierelaterade produkter, skriver Peter Malmqvist.

    Spelandet ses positivt av både politiker och finansmarknad. Politiker tycks leva i en naiv tro på att aktiemarknaden alltid går upp, frågan är bara hur mycket. Finansmarknaden gnuggar händerna åt de enorma belopp som tillförs marknaden, och kan dessutom ro hem enorma provisioner.

    Politikerna bör riva upp den senaste pensionsuppgörelsen och arbetsgivarna måste ta sitt ansvar, precis som Malmqvist skriver. Om en enskild person sedan vill spela med sina det pensionssparande som görs privat, är det en annan sak.

    Andra bloggar om: , , , ,

  • Den senaste pensionsuppgörelsen innebar att vi blev tvungna att spela på börsen med en del av våra pensionspengar. Många vill inte göra det själva, en halv miljon sparare har överlåtit spelandet till rådgivare – mot avgift. Men hälften av sparpengarna kan försvinna i avgifter om man låter företag ta hand om fondplaceringen av premiärpensionen, läser jag i en DN-artikel.

    – Omkring en halv miljon sparare betalar 500 kronor per år helt i onödan. Varför i herrans namn betala en avgift när det finns ett statligt alternativ som är gratis? frågar sig Claes Hemberg, sparekonom på AvanzaBank, till DN.

    Gratisalternativet han syftar på är att låta pengarna stå i 7:e AP-fonden. Där hamnar de om man inte väljer något annat.

    Men jag förstår fortfarande inte varför vi ska vara tvungna att spela med en del av våra pensionspengar.

    Andra bloggar om: , ,

  • Jag har tidigare kritiserat den senaste svenska pensionsuppgörelsen, en uppgörelse mellan de borgerliga partierna och S, och kallat den sjuk. Nu får jag vatten på min kvarn.

    Enligt en rapport som nu diskuteras av finansministrarna i EU, är de svenska pensionerna på väg mot EU:s bottenskikt. Riksdag & Departement har en artikel om rapporten, som också uppmärksammas av DN.

    År 2008 fick den som pensionerades efter 40 års yrkesliv i Sverige 65,0 procent av slutlönen i pension. År 2048 kommer pensionen att vara bara 48,2 procent av inkomsten. Av alla EU-länder är det bara Estland som beräknas få lägre pensionsnivåer, skriver R&D.

    För mig är detta bara ytterligare ett tecken på att den svenska pensionsuppgörelsen måste rivas upp.

    Andra bloggar om: , , , , , , ,

  • Pensionärerna verkar ha hamnat i fokus i valrörelsen. Det kanske inte är så konstigt, de är många och röstar verkligen. Men nu får vi svart på vitt, de ska inte gnälla.

    Andelen pensionärer med låg ekonomisk standard har sjunkit stadigt sedan 2000. Då låg andelen på runt sju procent. 2007 hade siffran sjunkit rejält till två procent. Men om man jämför med befolkningen i stort har den däremot ökat under de åren – från åtta till knappt 15 procent, enligt socialdepartementet. Det skriver TT i en artikel.

    Det kanske inte är så konstigt. Gruppen fylls ständigt på med personer som fyllt 65. De nya har ofta bättre pensioner, genom avtal och eget sparande. Dessutom är alla i praktiken inte pensionärer, de arbetar efter 65 års ålder. Då har de bättre inkomster, de behöver inte leva på pensionen. Gruppen som kallas pensionärer får bättre ekonomi.

    Mer konstigt är vissa nationalekonomers sätt att räkna. Det är fel att de svenska pensionärerna beskattas hårdare än vanliga löntagare, hävdar två nationalekonomer på DN debatt. Men då räknar de in företagens arbetsgivaravgift i beskattningen. Likhetstecken sätts mellan företagens lönekostnad och verklig lön.

    Från organisationen Svenskt Näringsliv brukar man ofta hävda att arbetsgivaravgifterna ska räknas in i den beskattning som sker av löntagarna, trots att den betalas av arbetsgivarna. Och mycket riktigt, Svenskt Näringsliv står bakom den organisation som de båda ekonomerna är verksamma vid, Institutet för Näringslivsforskning.

    I ett internationellt perspektiv har dock svenska pensionärer det riktigt bra, skriver TT. Enligt en sammanställning som pensionsbolaget AMF gjorde 2008 hade svenska pensionärer, tillsammans med de österrikiska, faktiskt de bästa levnadsförhållandena i Europa. Och de svenska pensionärerna var dessutom lyckligare än de österrikiska, enligt undersökningen som TT refererar.

    Slutsatsen måste alltså bli att pensionärerna ska sluta gnälla. Ni har det bra och betalar inte mer skatt!

    Andra bloggar om: , , ,

  • Det blir, som tidigare aviserats, pensionssänkning även nästa år. Men sänkningen blir större än vad man tidigare trott – 4,3 procent. Siffran gäller den så kallade inkomstpensionen. Garantipensionen höjs däremot med 70 kronor i månaden och hur det blir med premiepensionen bestäms först i december, enligt ett pressmeddelande från Pensionsmyndigheten.

    För en ålderspensionär med 12 000 kronor per månad i inkomstpension betyder det en sänkning med 512 kronor. Men räknar man in de löften regeringen gett om skattesänkningar för pensionärerna – det är ju valår – begränsas den faktiska sänkningen i detta exempel till 155 kronor.

    TT berättar om pensionerna i en artikel som publiceras allmänt. Vad jag noterar i TT-artikeln är ett uttalande från finansminister Anders Borg (M). Han antyder ytterligare skattesänkningar för pensionärerna.

    – Vi får ju nya tillväxtsiffror hela tiden och vi måste naturligtvis väga allt tillsammans. Men jag tycker det finns goda skäl att titta närmare på pensionärernas situation i de diskussionerna och pröva om det inte behöver göras mer, säger Borg till TT.

    Som sagt, det är ju valår. Då räknas även pensionärerna, eller rättare sagt deras röster.

    Andra bloggar om: , , ,

  • enarmade_banditer Sedan några veckor tillbaka spekulerar 2,6 miljoner svenskar ofrivilligt på börsen med lånade pengar. På så sätt vill staten höja vår pension, läser jag i SvD.

    Att jag är kritisk till det senaste pensionssystemet är ingen hemlighet. Det gäller inte minst inslaget av spel på börsen, som är inbyggt i PPM-systemet.

    Jag är inte ensam, 42 procent av alla pensionssparare, 2,6 miljoner, har gjort valet att inte göra ett val av PPM-fond. Anledningen till detta val kan variera, det finns både de som anser att de inte vill spela, och de som anser att de saknar tillräcklig kunskap.

    Denna passivitet oroar statsmakterna, skriver SvD. För att med regeringens egna ord ”minska risken för systematiskt dåliga utfall av placeringar till följd av okunskap” ska systemet göras om. Även de som inget begriper har rätt till en bra pension, enligt finansmarknadsminister Mats Odell.

    Det kanske inte är alla som delar politikernas tro på evig tillväxt. Och vi som är tveksamma kan påstå att vi fått rätt. SvD skriver att under de knappa tio år som vår icke-väljarplacering Premiesparfonden funnits har avkastningen faktiskt slagit den genomsnittliga aktivt valda fonden i PPM-systemet med 3 procent.

    Politiker med Matss Odell i spetsen tycker tydligen att det är dags att tvinga oss att spela med pensionspengarna. Själv upprepar jag, med en dåres envishet, att det är dags att göra om pensionssystemet.

    Andra bloggar om: , , ,

  • Pensionsmyndighetens prognoser för våra pensioner är alltför optimistiska och går inte att lita på. 80- och 90-talisterna kommer att få nöja sig med en total pension på 60-65 procent av slutlönen – cirka 20 procent lägre än prognoserna. Det skriver företrädare för Folksam i en artikel på DN Debatt, och hänvisar till en undersökning som Folksam gjort. TT refererar naturligtvis artikeln.

    Sammanfattningsvis visar Folksams undersökning att Pensionsmyndighetens prognoser är alltför optimistiska och att de lovar för mycket, skriver de.

    Sveriges pensionssystem är statsfinansiellt hållbart, enligt riksdagspartierna bakom pensionsöverenskommelsen. Men är det hållbart för oss som omfattas av systemet?

    Vi som oroar oss för pensionerna har i högsta grad orsak till det. En oro som riksdagen och regeringen bör ta på största allvar. Det är därför hög tid att tillsätta en utredning som får i uppdrag att utvärdera pensionssystemets elvaåriga historia och skissa på förbättringar som gör systemet än mer hållbart, även för oss pensionssparare, avslutar de.

    Visserligen talar Folksams företrädare i egen sak, de skulle nog gärna se att fler pensionssparar hos dem. Men jag tycker ändå att det finns anledning att se över pensionssystemet igen. Vi får inte glömma bort att det förändrades med ett enda mål o sikte – att minska statens utgifter.

    Andra bloggar om: , ,

  • Se upp om du blir uppringd av någon som uppger att de vill ge råd om pensionsplaceringar. Om du tackar ja till mer information så får du den, tillsammans med en faktura.

    Konsumentverket har fått in många anmälningar mot företag som säger sig erbjuda gratis information om pensionsrådgivning, men som senare kräver betalt, berättar Ekot och TT. Konsumentverket förbereder en rättslig prövning och har gått ut med en varning.

    I flera fall har anmälarna blivit uppbundna av avtal som de inte tackat ja till. De har trott att de tackat ja till att få information skickad till sig. I stället har en faktura landat i posten, skriver TT.

    Flera konsumenter har också trott att det varit en myndighet som ringt upp dem och inte förstått att råden kostar pengar.

    Det är inte första gången som falska pensionsrådgivare varit i farten.

    Om du blir uppringd, tacka inte ja till någonting, utan avsluta samtalet så fort som möjligt.

    Andra bloggar om: , ,

  • Partierna bakom den senaste pensionsuppgörelsen, de borgerliga och Socialdemokraterna, lovade att det nya systemet skulle vara bra och stabilt under lång tid. Vi skulle dessutom alla bli vinnare, en del av våra pensionspengar skulle vi få ”investera” på börsen. Hur stora vinnare berodde bara på oss själva.

    Att det egentliga motivet var att minska statens kostnader talade man tyst om. Det fick vara underförstått i ordet långsiktighet. Tyvärr var det så att efterföljande generationer alltid fick bidra till föregående generationers pension. Pensionssystemet riskerade helt enkelt att bli för dyrt.

    Men det fanns två tankevurpor bakom pensionsuppgörelsen, och båda var marknadsliberala. Den ena var att tillväxten alltid skulle vara positiv. Genom att pensionerna kopplades till tillväxten skulle statens utgifter säkras men pensionerna skulle alltid öka, frågan var bara hur mycket. Den andra var att förutsätta att börsen alltid skulle utvecklas positivt, till och mer positivt än ekonomin i övrigt. Det var så vi skulle bli vinnare.

    Att politikerna tänkte fel ser vi nu, med den ekonomiska krisen i färskt minne. Pensionerna kommer att minska, åtminstone under några år framåt och en stor del av pensionspengarna är bortspelade på börsen.

    Så långsiktigt stabilt var alltså det senaste pensionssystemet. Nu måste det lappas och lagas. Det senaste förslaget är att höja den lägsta pensionsåldern, från dagens 61 år till 62 år.

    Det beror på att vi blir allt äldre, säger politikerna. Som om det kom som en överraskning, det visste man när det nuvarande pensionssystemet skapades. Problemet är egentligen ett helt annat. Det finns ingen naturlag som säger att ekonomin alltid kommer att växa, men det vill de inte erkänna.

    De verkar inte heller inse att en stor del av börsuppgångar drivs av att massor av att just pensionspengar investeras där. Inte bara här i Sverige, utan över hela i-världen. Men det skapar också problem, bostadsbubblan i USA blåstes upp av pensionspengar och inaktiva ägare som pensionsfonder ger förutsättningar för bonuskulturen.

    Nej, det enda rimliga vore att göra om pensionssystemet från grunden, utan marknadsliberala tankevurpor. Pengarna måste användas för samhällets och pensionärernas fromma, inte göda spekulanter. Att investera i kunskap och infrastruktur kanske vore en god tanke, frågan är bara hur pengarna ska betalas tillbaka.

    Inlägget är pingat till Intressant.

    Andra bloggar om: , , , ,